![аграрии поле](/static/img/plug.webp)
В ежегодном Послании народу президент страны обозначил следующие принципы деятельности банков: «Должны нести экономическую ответственность, признавая убытки. Вывод средств из банков является тяжким преступлением. Нацбанк не должен быть созерцателем таких деяний, иначе зачем нужен такой госорган?» Этот, рыночный и прагматичный, подход к кредитованию указывает на необходимость свободы банкинга.
Как любое коммерческое предприятие, банк нацелен на создание прибыли. Полезная функция банков заключается в кредитовании за счет сбережения. Они должны сами расплачиваться за свои долги, кредитовать за счет собственного капитала и привлеченных на рынке займов, созданных прибыльным производством товаров и услуг. В этом случае кредит представляет собой законный процесс обмена и платежа стоимости одного товара на другой с уплатой процента как цены времени.
Если предприятие приносит убытки, то в общих интересах прекратить его деятельность. Общество и государство не должны нести за него ответственность. Чтобы банковские кредиты окупались, они должны отражать реальную рентабельность производства.
Однако эта функция банков нарушается вмешательством в рынок самого регулятора, выступающего в качестве «кредитора последней инстанции» банковской системы.
Каким образом возникают плохие долги? Благодаря предоставлению ликвидности центральным банком путем погашения межбанковских обязательств банки мультиплицируют «из воздуха» депозиты, несбалансированные резервами по срокам и величине. За счет этого в отличие от обычных предприятий БВУ, не имеющие резервов, остаются платежеспособными. Такая ликвидность в электронном виде аналогична вводу в рыночный компьютер вируса, искажающего информацию, а Нацбанк – это системный «баг». Такие данные мешают принимать управленческие решения, потому что не транслируют точной ценовой информации о производительности.
Упомянутые долги – не кредит в виде товарной стоимости, увеличивающий капитал, а пустота. Они позволяют банкам присваивать богатства, созданные производством и трудом заемщиков. Если заемщики не оплачивают долги, то за них расплачиваются бюджет и все общество. Жизнь за счет легких денег делает ненужными инновации, эффективное использование ресурсов.
Причины кризиса в самом Нацбанке. Как сказал его бывший руководитель: «Мы столкнулись с могущественным противником, и это мы сами». Монетарная политика регулятора как кредитора последней инстанции бесполезна.
Любой предприниматель должен иметь право создать банк без помощи Нацбанка и государства, за счет рыночного сбережения, обеспеченного товарами, производственным и человеческим капиталом. Свободный рынок – лучший регулятор, который благодаря производству, взаимовыгодному и добровольному обмену является источником кредита, спроса, предложения и ценообразования. Режим свободного банкинга приводит к практически твердой валюте, обеспеченной товарным предложением, которая может стать резервной, наравне с обеспечением золотом. БВУ, оставленные один на один с рынком, вынуждены будут вести ответственное кредитование, оплачивать обязательства, заботиться о своей устойчивости и прибыльности. Примером такого режима является Гонконг.
Напротив, в условиях вмешательства в рынок центрального банка и государства не может быть ни свободного предпринимательства, ни рыночного ценообразования, ни прибыльности, ни социальной ответственности.